Тезавратор

Одним из условий успешной тезаврации является обеспечение сохранности аккумулируемых денег и ценностей. В этой связи никак не обойтись без услуг банков, и их надежность является во многом определяющим в этом деле фактором.

Недавно Банк России опубликовал пресс-релиз, в котором сообщил об обновлении перечня системно значимых кредитных организаций. Перечень этот включает всего 12 банков. В этой связи возникает вопрос относительно того, что это за банки и в чем заключается их «системность»? Попробуем разобраться в этом вопросе.

Системно значимые кредитные организации упоминаются в ст. 56 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в которой прописано, что состав таких организаций определяется на основании методики, установленной Банком России. При этом последний вправе установить для системно значимых кредитных организаций порядок расчета и предельные значения нормативов ликвидности.

В соответствии с Указанием Банка России от 22.07.2015 N 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» отнесение банков к разряду системных осуществляется на основе набора количественных показателей, а также дополнительных критериев для международно активных кредитных организаций.

В состав количественных показателей деятельности системных кредитных организаций входят следующие показатели:

• размер кредитной организации исходя из ее активов (по величине балансовых активов, условных обязательств кредитного характера, производных финансовых инструментов, от которых ожидается получение экономических выгод);
• взаимосвязанность с другими кредитными и иными финансовыми организациями — объем средств, размещенных кредитной организацией в кредитных и иных финансовых организациях (далее — размещенные средства);
• взаимосвязанность с кредитными и иными финансовыми организациями — объем средств, привлеченных кредитной организацией от кредитных и иных финансовых организаций (далее — привлеченные средства);
• объем вкладов физических лиц;
• обобщающий результат средней взвешенной оценки перечисленных выше показателей.

С точки зрения интересов частных инвесторов, обращает на себя внимание показатель объема вкладов физических лиц, который определяется как процентное отношение (удельный вес) денежных средств, размещенных физическими лицами в кредитной организации на основании договора банковского вклада (в том числе удостоверенного сберегательными сертификатами) или договора банковского счета, в совокупном объеме вкладов (депозитов) физических лиц, размещенных во всех кредитных организациях. Очевидно, что к системным могут относиться банки, которые имеют наивысшую долю привлечения денежных средств физических лиц.

Под критерии международно активных кредитных организаций подпадают:

• кредитные организации, являющиеся головными кредитными организациями банковских групп, доля активов зарегистрированных на территории иностранного государства участников которых превышает 10% совокупной величины активов банковской группы;
• кредитные организации, у которых совокупный объем средств, привлеченных от нерезидентов, превышает 100 миллиардов рублей;
• кредитные организации, входящие в состав банковской группы (холдинга), головная организация которой является нерезидентом.

Все эти показатели и критерии указывают на то, что к системным банкам относятся самые крупные кредитные организации, в том числе активно взаимодействующие с иностранными банками. Соответственно этим и объясняется наличие дополнительных требований, которые предъявляются к ним со стороны регулятора.

Так, в отношении системно значимых кредитных организаций установлена обязанность разрабатывать и представлять в Банк России планы восстановления финансовой устойчивости (ПВФУ), а также вносить в них необходимые изменения. Положением Банка России от 04.10.2018 N 653-П утверждены требования к содержанию, порядку и срокам представления кредитными организациями в Банк России таких планов.

План восстановления финансовой устойчивости должен предусматривать:

• мероприятия по восстановлению финансовой устойчивости кредитной организации;
• мероприятия по предупреждению ухудшения финансового состояния кредитной организации, учитывающие характер и масштаб осуществляемых кредитной организацией (банковской группой) операций, уровень и сочетание присущих деятельности кредитной организации (банковской группы) рисков;
• перечень сценариев, предусматривающих события, наступление которых в деятельности кредитной организации влечет реализацию предусмотренных планом мероприятий;
• информацию о планируемых источниках финансирования мероприятий, включая способы поддержания ликвидности, достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации, исходя из прогнозируемой потребности в рамках реализации предусмотренных ПВФУ стресс-сценариев.

Особый режим функционирования системно значимых кредитных организаций дополняет положение ст. 67 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», согласно которой Банк России вправе устанавливать надбавки к нормативам достаточности собственных средств (капитала) для системно значимых кредитных организаций также надбавку за системную значимость.

Банк России осуществляет оценку планов восстановления финансовой устойчивости, изменений, вносимых в планы восстановления финансовой устойчивости. И что важно, регулятор в свою очередь разрабатывает планы действий в отношении таких кредитных организаций, содержащие меры на случай, если мероприятия, предусмотренные планами восстановления финансовой устойчивости, не приведут к восстановлению их финансовой устойчивости.

Очевидно, что все перечисленные дополнительные требования и обязанности предусмотренные в отношении системно значимых кредитных организаций направлены на обеспечение их финансовой устойчивости и надежности.

Из официального пресс-релиза Банка России от 29 октября т. г. следует, что в обновленный перечень в сравнении с утвержденным в 2019 году был добавлен ПАО «Совкомбанк» с учетом ряда факторов, в том числе размера кредитной организации. Доля этого банка составила около 1,5% в активах банковского сектора на 01.10.2020. Всего в перечень входят 12 банков, на долю которых приходится около 74% совокупных активов российского банковского сектора.

Итак, какие же кредитные организации в настоящее время находятся под особым покровительством Банка России? Вот состав этой великолепной дюжины:

1. АО ЮниКредит Банк

2. Банк ГПБ (АО)

3. ПАО «Совкомбанк»

4. Банк ВТБ (ПАО)

5. АО «АЛЬФА-БАНК»

6. ПАО Сбербанк

7. ПАО «Московский Кредитный Банк»

8. ПАО Банк «ФК Открытие»

9. ПАО РОСБАНК

10. ПАО «Промсвязьбанк»

11. АО «Райффайзенбанк»

12. АО «Россельхозбанк»

Советы Тезавратора:

Автор, конечно, не имеет намерения исключить все иные кредитные организации из круга потенциальных финансовых посредников, услугами которых могут пользоваться тезавраторы. Во всяком случае, в пределах стандартного лимита страхового возмещения для вкладчиков в размере 1,4 млн. рублей это вполне допустимо.

Однако все выше изложенное указывает на то, что надежность системных банков выше, соответственно, если вам дороги ваши деньги, а их размер превышает стандартный лимит возмещения, следует иметь дело именно с такими кредитными организациями.

Что скажете о системных кредитных организациях, уважаемые собиратели сокровищ, есть ли желание стать клиентом подобного банка?

Ожидаю ваших советов по успешному приращению и сохранению ценностей